Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Кредиты предоставляют людям возможность решать различные финансовые вопросы, от покупки жилья до организации семейного торжества. В некоторых случаях, это может стать единственным доступным способом для осуществления задуманного. Однако, стоит помнить, что условия кредита предполагают обязательное его возврат, и нерегулярные платежи могут вызвать недовольство банка, а также привести к появлению коллекторов.

Коллекторы - это специалисты, которые занимаются взысканием долгов у должников. Работая непосредственно с банками или кредитными организациями, коллекторы могут использовать различные методы, чтобы заставить должника погасить задолженность. Невыполнение обязательств может привести к наращиванию суммы задолженности из-за начисления штрафов и процентов, а также к возможному судебному разбирательству.

Таким образом, кредиты - это ответственность, и их необходимо возвращать своевременно. В случае возникновения задержек или невозможности выплаты, следует обратиться в банк и обсудить возможные варианты. И помните, что кредит не должен привести к серьезным финансовым проблемам, если соблюдать условия возврата и своевременно реагировать на возможные трудности.

Криптовалютные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов. Однако, это далеко от истины. ФЗ-230 или "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" регулирует права и обязанности коллекторов. Закон был принят в 2016 году, и в настоящее время действует последняя редакция от 1 января 2017 года. Он установил балансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками, и не ограничил их права, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка.

Что имеют право делать коллекторы? Основная их миссия - предъявлять требования к заемщику по возврату просроченной задолженности. Коллекторы имеют право связываться с должником по разным каналам связи, включая электронную почту, текстовые сообщения и личные встречи. Однако, вне зависимости от выбранного способа коммуникации, коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он также должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Помимо этого, по закону коллекторы не могут применять никакие виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Им также запрещено требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Если эти люди являются поручителями по кредиту, задача коллекторов - донести до должника информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить условия погашения. Однако, обзвон третьих лиц законен только в том случае, если должник дал согласие на звонки своему окружению или самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

Когда же коллекторы имеют право звонить? По закону, звонки должны проходить в будние дни с 8 до 22 часов и в выходные и праздничные дни - с 9 до 20 часов. Коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Если вы столкнулись с нарушением этих правил со стороны коллекторов, вы можете обратиться в суд и защитить свои законные интересы.

Почему банки обращаются к коллекторским агентствам для взыскания долгов? Получить ответ на этот вопрос можно, рассмотрев две вероятные ситуации.

Во-первых, банк может заключить с коллекторской организацией агентский договор для взыскания долга. В этом случае коллекторы выступают только как посредники, а сами долги все еще переходят на банк. Обычно банк использует такую опцию для просроченных кредитов сроком от трех месяцев.

Во-вторых, при более продолжительных сроках задержки платежей (год или более), банк может продать долг коллекторским агентствам. В этом случае, соответственно, должник должен будет платить долг уже коллекторской организации. Такое продление долга называется цессией и является крайней мерой.

Для того, чтобы узнать о том, что долг был продан и какой организации он был перепродан, должник получит звонок или письмо от коллекторского агентства. Кроме того, вскоре после продажи долга банк направит официальное письмо должнику, где указана сумма не оплаченного кредита, все инциденты, связанные с пенями и процентами. Кроме того, для того, чтобы деятельность коллектора была законной, необходимо, чтобы у организации было свидетельство.FSSP.

Что делать, если звонят коллекторы? Не стоит паниковать, ведь отдавать долг придется. Однако условия выплат зависят от заемщика. В коллекторских агентствах обычно работают адекватные и вежливые сотрудники, понимающие, что финансовые трудности могут случиться с каждым. Поэтому лучше объяснить свою финансовую ситуацию сотруднику и вместе разработать схему платежей. Обычно она является выгоднее и лояльней, чем у банка, который связан жесткими нормами финансовой деятельности.

Что же связано с плохим поведением заемщиков при звонке коллекторов? Сбрасывать звонки, хамить коллекторам, менять сим-карту - все это не поможет избежать выплаты долга. Коллекторы сами не будут преследовать должника, но они могут обратиться в суд, который, как правило, принимает их сторону в 99% случаев. После вынесения решения суда, приходят судебные приставы, у которых полномочия значительно шире и методы работы менее деликатные. Они могут арестовывать имущество и счета, а также накладывать запреты на выезд за границу.

Единственный адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить - взять новый кредит для оплаты старого. Однако, никакой банк не выдаст заем должнику после проверки его кредитной истории. Микрофинансовые организации могут выдать заем, но начисляют порой слишком большой процент годовых. Кроме того, если должнику удастся рассчитаться со всеми долгами, он всегда останется ненадежным клиентом для банков. Эксперты знают все схемы, и получить новый кредит через годы будет сложно.

Следовательно, адекватное поведение поможет должнику решить проблемы с минимальными потерями. Коллекторские агентства также не заинтересованы в том, чтобы дело дошло до суда, поэтому они часто идут навстречу клиентам. Кроме того, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Фото: freepik.com