Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?

Пару десятков лет назад в России не было кредитных карт, и когда эта услуга появилась на банковском рынке, она не пользовалась доверием у населения. Тем не менее, в настоящее время все больше людей привлекает возможность использования кредитных карт. Банки, чтобы упростить и ускорить процесс получения карт, предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Однако, насколько это действительно удобно? Получит ли клиент ту же карту, которую хотел?

Онлайн-заявка на кредитную карту становится все более популярной с развитием цифровых технологий. Эта услуга предлагает клиентам удобный способ оформления кредитной карты в несколько минут, не выходя из дома.

Для получения кредитной карты через онлайн-заявку, клиенту необходимо заполнить необходимую анкету, указав паспортные данные, сведения о доходе, работодателе, наличии имущества, просроченных задолженностях и контактной информации. Персональные данные подвергаются проверке, чтобы убедиться, что заявитель соответствует требованиям кредитной организации.

Обычно заявитель получает звонок от сотрудника банка через несколько минут или несколько суток после заполнения онлайн-формы. В ходе разговора сотрудник банка уточняет необходимые детали и сообщает клиенту, когда и как можно получить карту.

Клиент может выбрать способ получения карты: личная подача документов в отделении банка, доставка карты на дом или в офис. После проверки предоставленных документов, заключается договор и карту вручают владельцу.

Онлайн-заявка на кредитную карту позволяет клиенту сэкономить ценное время. Без необходимости личного присутствия в отделении банка, клиенты могут оформить заявку в несколько минут и получить уведомление через небольшой период времени. Таким образом, онлайн-заявка на кредитную карту - удобная услуга для занятых людей, которые ценят свое время.

Как оформить кредитную карту через интернет: выбираем между сайтом банка и сайтом-агрегатором

Существует два способа подать заявку на оформление кредитной карты онлайн - напрямую на сайте банка или на специальных порталах, которые содержат информацию о различных кредитных предложениях. Каждый из них имеет как свои плюсы, так и минусы.

Веб-сайты-агрегаторы, такие как banki.ru, bankcreditcard.ru, credit-card.ru, предоставляют пользователю удобный способ выбрать и сравнить различные параметры кредитных карт в одном месте, что особенно удобно при большом количестве предложений от разных банков. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах сопровождаются отзывами и оценками клиентов, которые уже воспользовались кредитной картой.

Основной недостаток использования порталов-агрегаторов заключается в том, что вы получаете только рекламную информацию о кредитных картах с низкими процентными ставками и другими благами, но полная стоимость кредита и другие детали контракта все равно должны быть уточнены на сайте банка. Кроме того, список предложений может быть неполным, поскольку некоторые банки могут не разместить их на этих порталах, также информация на таких сайтах может быть устарела. Тем не менее, для того, чтобы подать заявку на оформление карты, вас все равно «перебросит» на сайт банка выбранного продукта.

Если же вы предпочитаете подать заявку на сайте банка, вам доступна более полная и актуальная информация о каждом виде карт, тарифах и комиссиях, особых условиях обслуживания и выдачи. Тем не менее, вам будет доступен только тот ассортимент, который предоставляет выбранный банк.

Кстати, около 50% всех платежных карт в мире принадлежат к международным системам Visa и MasterCard, а в Азии наиболее распространены карты платежной системы China UnionPay. В России карты UnionPay выпускаются с 2013 года, а собственная национальная платежная система "МИР" была создана в нашей стране в 2014 году.

Необходимость предоставления документов при заказе кредитной карты через интернет неоднозначна. Многие банки утверждают, что для оформления карты достаточно предоставить один-два документа. Однако, чем больше подтверждений платежеспособности заявитель может предоставить, тем ниже будет процентная ставка и тем выше кредитный лимит будет доступен.

В качестве обязательного документа для оформления карты является паспорт гражданина России. Кроме того, дополнительные требования могут быть установлены банком. Заграничный паспорт, водительские права, свидетельство ИНН, полис обязательного медицинского страхования, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение для пенсионеров или военный билет могут также требоваться дополнительно.

В случае заказа кредитной карты через интернет заявитель указывает данные необходимых документов в заявке и представляет их в банк только при положительном решении. Поэтому документы все равно необходимы. Более того, предоставление большего количества документов может повлиять на условия кредитования, предоставленные заявителю.

Как получить максимальный кредитный лимит на кредитной карте?

Большинство банков предоставляют несколько вариантов кредитных карт с различными максимальными суммами кредита. Но величина лимита зависит не только от пожеланий клиента - в первую очередь, это ограничение определяется банковской организацией на основе определенных критериев:

• Кредитная история. Чем дольше и лучше она является, тем большему лимиту можно расчитывать;
• Количество документов, подтверждающих платежеспособность;
• Уровень дохода;
• Общая надежность заемщика - большой стаж работы и срок пребывания в текущей компании, платежеспособный возраст и т.д.

Как же узнать свой максимальный кредитный лимит? Существует правило, согласно которому сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Таким образом, при наличии положительной кредитной истории и подтвержденном доходе в размере 90 000 рублей в месяц, заявитель может расчитывать на лимит почти в 550 000 рублей. Однако, этот размер может изменяться в зависимости от многих факторов, включая общеэкономические условия, кредитную политику банка и наличие других денежных обязательств клиента.

Оформить кредитную карту можно онлайн без справок. Однако, клиентам, не подтвердившим свой доход, банки, как правило, предлагают лишь небольшие суммы (часто до 100 000 рублей) с высокой процентной ставкой. Но при регулярном использовании кредитной карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен, а проценты - снижены.

Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты?

Если вы planiruete обратиться в банк за кредитной картой, то стоит убедиться, что вы соблюдаете несколько простых правил, которые помогут вам получить карту с нужным кредитным лимитом:

1. Оцените свои финансовые возможности объективно. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вероятность того, что вы сможете погасить кредитные обязательства, весьма низкая. Даже если вам удастся получить карту по какой-то причине, она может ещё больше ухудшить ваше финансовое положение.
2. Изучите внимательно требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на получение кредита, если вы не соответствуете им. В таком случае лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.
3. Заполните заявку с максимальной точностью. Избегайте искажения информации, опечаток или любых других ложных данных.
4. Предоставьте полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу способность вернуть кредитные средства вовремя.

Онлайн-оформление кредитных карт имеет множество преимуществ, однако и недостатки есть. Одним из главных плюсов онлайн-оформления является возможность ознакомиться со всеми предложениями и условиями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил, так как нет необходимости стоять в очередях и ездить в отделения банка. Быстрые сроки подтверждения и выпуска карты также несомненное преимущество данного варианта оформления.

Однако, не все так просто. В случае положительного решения по заявке, заемщик все равно должен будет прийти в офис банка для подачи документов и подтверждения своей личности. Кроме того, существуют предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но такие услуги не выгодны для заемщика, поскольку стоимость кредита в таком случае значительно превышает цену кредита по обычной карте.

В целом, онлайн-оформление кредитных карт имеет много плюсов, однако необходимо учитывать и недостатки этого варианта.

Фото: freepik.com