Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты предлагают множество удобств, которые очевидны с первого взгляда. Например, нет необходимости копить деньги месяцами для покупки, ведь наличие кредитной карты позволяет покупать нужные вещи сразу. К тому же, не нужно каждый раз оформлять новый потребительский кредит, что сэкономит время и уменьшит бумажную волокиту. Еще одной привлекательной особенностью данного продукта является возможность закрыть долг без уплаты процентов. К тому же, кредитная карта компактна и ее всегда легко поместить в кошелек, что опять же делает ее гораздо удобнее, чем крупные суммы наличных денег, которые легко возможно потерять.

В свете такого удобства кредитных карт, они пользоваться все большей популярностью среди потребителей. Рекламные кампании и многие банки оперативно реагируют на это повышенное внимание, выпуская сотни кредитных карт различных типов и вариантов. Но как понять, какая из них лучше всего подходит именно вам?

Если вы задаетесь этим вопросом, обратите внимание на то, как вы наиболее часто будете использовать свою новую кредитную карту. Если вы хотите использовать ее для ежедневных покупок и оплаты счетов, то выбирайте карту с максимальным кэшбэком. Если вас интересует возможность собирать мили или бонусы, рассмотрите карты с соответствующими возможностями. В любом случае, перед выбором кредитной карты, важно сделать сравнительный анализ и понимать преимущества и недостатки каждой карты в отдельности, чтобы сделать правильный выбор.

Как сделать правильный выбор кредитной карты?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ее условия и кредитование. Основными критериями выбора являются:

• кредитный лимит
• годовой процент по кредиту
• стоимость обслуживания
• наличие и длина льготного периода
• условия погашения долга
• сложность оформления

Крупные банки предлагают процентные ставки по кредитам в диапазоне 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Размер стоимости обслуживания и оформления карты зависит от банка, но, как правило, выдача карты бесплатна, а ежегодное обслуживание стоит от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты.

Также следует узнать наличие и продолжительность льготного периода - временного интервала между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней, но бывают и другие варианты.

Также следует учитывать, что погашать кредит нужно будет регулярно, поэтому процесс должен быть удобен. Кроме отделений банка, сегодня есть и другие варианты - с помощью банкоматов, платежных терминалов и онлайн-сервисов, в том числе онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений.

Также стоит обратить внимание на процент по снятию наличных. Большинство кредитных карт предназначены для безналичных расчетов, но позволяют снимать наличные. Процент может быть довольно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Поэтому необходимо уточнить информацию о наличии банков-партнеров, где процент за снятие наличных будет ниже. Эти банкоматы также позволяют вносить наличные в счет погашения кредита. Количество банков-партнеров также важно.

Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний или возврат части суммы покупки. Если вы заинтересованы в таких возможностях, уточните, участвует ли ваша карта в одной из этих программ.

Банк "Бинбанк" представляет свою карту Airmiles - возможность стать миллионером. Важным достоинством карты является кредитный лимит, который может достигать 1 000 000 рублей, но также стоит отметить ощутимые процентные ставки - до 34,5%. Если вы поддерживаете определенный баланс, то минимальная стоимость обслуживания будет составлять 0 рублей, но в противном случае необходимо будет оплатить 1950 рублей. За снятие наличных картой взимается процент не более 2,5%. Пополнить карту можно как в отделениях банка, так и с помощью безналичного перевода и "Банкомата 24+".

Кроме того, клиенты получают бонусы в виде начисления миль за покупки и дохода до 7% на остаток денежных средств. Приятным бонусом является бесплатная подготовка документов для подачи на визу. Необходимо отметить, что оформление карты занимает больше времени, чем обычно - от 7 рабочих дней при стандартном сроке оформления в 5 дней.

Что касается итогов, то карта Airmiles отличается бесплатной программой страхования для путешественников, высоким кредитным лимитом, премиальным сервисом, возможностью использовать несколько валют и специальными условиями пользования некоторыми другими продуктами банка. Недостатком является высокая процентная ставка и штрафы за просрочку - 60% годовых при 30-40% стандартных.

При выборе карты следует проанализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. К примеру, для путешественников подойдут карты All Airlines от "Тинькофф Банка", Airmiles от "Бинбанка", Citi Select от "Ситибанка". Карты "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" подойдут автовладельцам. "Суперкарта" от "Промсвязьбанка" подходит тем, кто планирует погасить кредит в льготный период. Если вы намерены использовать карту для крупных трат, стоит выбрать продукты с высоким кредитным лимитом, такие как Airmiles "Подари жизнь" от Сбербанка, All Airlines и "100 дней без процентов" (платиновая версия). Если вам важна минимальная ставка по кредиту, то нужно обратить внимание на карты Citi Select, "100 дней без процентов" или All Airlines. Людям, которые постоянно снимают наличные, рекомендуется выбрать карты "Подари жизнь" или "АвтоКарта".

Необходимо помнить, что при выборе карты необходимо правильно расставить приоритеты и рассчитать свои возможности, так как 5% от суммы долга по кредитной карте необходимо будет погашать ежемесячно и без задержек. Банку "Бинбанк" выдана генеральная лицензия № 323 Центрального банка РФ на осуществление банковских операций.

Как получить кредитную карту: полезные советы

Если вы думаете о том, чтобы получить кредитную карту, то перед выбором банка и заполнением анкеты необходимо тщательно изучить условия использования карточки. Ниже приведены полезные советы, которые помогут вам сделать правильный выбор.

1. Ознакомьтесь с условиями кредитования. Не стоит спешить с подписанием договора, не изучив все его условия. Обращайте внимание на процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
2. Проверьте, есть ли льготный период и к каким операциям он распространяется. Чем дольше льготный период, тем лучше для вас. Также уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных денег.
3. Изучите условия погашения кредита. Узнайте, каков минимальный ежемесячный платеж, и какие санкции предусмотрены за просрочку. Также обратите внимание на то, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать.
4. Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Тщательно изучите, сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих. Попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков нет своих банкоматов и даже отделений.
5. Изучите бонусные программы по карте и решите, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Кроме того, некоторые люди могут задаваться вопросом, какую систему выбрать: MasterCard или Visa. Для россиян между этими системами практически не существует различий. Однако стоит учесть, что для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар, а для MasterCard - евро. Разница в конвертации будет заметна только за рубежом. В Европе лучше пользоваться MasterCard, в США - Visa, в России - любой из них.

Статья о том, какую кредитную карту выбрать, может быть для многих непростой задачей. Сегодня на рынке более 60 банков предлагают свои кредитные продукты, и количество доступных программ перевалило за сотню. Тем не менее, есть несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор.

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то выбирайте карты с длинным льготным периодом. Это позволит сэкономить на процентах, если вы уложитесь в грейс-период.

Если для вас важна возможность снятия наличных, то выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных - не более 3%.

Если вы часто путешествуете, то подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или железнодорожных компаний. Ведущие российские банки уже предлагают такие карты.

Женщинам стоит обратить внимание на карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, например "Перекресток" от "Альфа-Банка".

Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров. Например, можно обратить внимание на предложения "ЮниКредит Банка".

Несмотря на то, что рекомендаций можно дать много, выбрать идеальную кредитную карту среди стольких вариантов довольно сложно. Поэтому мы проанализировали рынок и выбрали для вас несколько самых выгодных предложений, учитывая максимум критериев и предпочтений пользователей. Согласно нашей статистике, наибольший интерес для держателей карт представляют процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, а также удобство пользования (есть ли интернет-банк и SMS-оповещения, каков процент за снятие наличных, насколько широко разветвлена сеть банкоматов и т.д.). Мы также проанализировали вопросы минимального платежа, санкций за нарушение сроков оплаты, бонусные программы и многое другое.

Кредитная карта Autokarta от ЮниКредит Банка нацелена на автовладельцев и предлагает им ряд явных преимуществ. С этой картой пользователи могут получить Cash back в размере 1% при покупках в Интернете и 2% при оплате товаров на АЗС.

Также доступны бонусные программы, которые позволят получить от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом.

Кроме того, владельцы Autokarta могут насладиться выгодным процентом за снятие наличных — всего 3,9%. Обратите внимание, что сумма, которую можно снять, ограничена 40% от суммы кредита.

Лимит кредита для классической карты составляет до 300 000 руб., а для карты Black Edition — уже 1 200 000 рублей.

Процентные ставки находятся в среднем диапазоне от 19,9% до 25,9%, а стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей за второй и последующие годы после бесплатного первого года.

Но преимущества карты не ограничиваются лишь вышеуказанными условиями. Предусмотрены и другие плюсы, например, льготный период для погашения кредита, который составляет 55 дней. Кроме того, вы можете погасить кредит через банкоматы или отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, почту РФ или через интернет-банк.

Что касается недостатков, стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты и существуют ограничения на обналичивание.

Разумеется, наличие кредитной карты Autokarta от ЮниКредит Банка имеет не только недостатки, но и достоинства. Владельцы этой карты получают доступ к ряду бесплатных услуг для автомобилистов, таких как подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.

Напомним, что ЮниКредит Банку выдана генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций 22.12.2014.

Кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка: отличное решение для частых путешественников. Программа предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, выгодные условия для накопления миль и возможность использовать их для покупки билетов у любой авиакомпании. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется между 15–29,9%, а льготный период предоставляется на 55 дней. Все это делает этот банковский продукт привлекательным для внимания.

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок;
• Быстрое оформление (3 дня);
• Относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей);
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.

Недостатки карты All Airlines от Тинькофф Банка включают:

• Высокую стоимость обслуживания (1890 рублей в год);
• Отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Важно отметить, что Тинькофф Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, выданную 24.03.2015.

Если вы планируете погасить кредит раньше, чем через 145 дней, то суперкарта от Промсвязьбанка будет прекрасным выбором. Она дает возможность включиться в наш рейтинг благодаря размеру грейс-периода. Но в случае если вы не сможете вернуть долг в указанный срок, будьте готовы к процентной ставке 34.9%. И не забывайте, что за снятие наличных в банкомате вам придется заплатить 4,9% от суммы полученных наличных, но не менее 299 руб.

Суперкарта от Промсвязьбанка имеет интересные условия по стоимости обслуживания – первый год оно будет предоставляться бесплатно, а в дальнейшем может достигать 1500 рублей. Вы также можете погасить кредит в банкоматах, платежных терминалах, отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

По результатам исследования можно сказать, что карта имеет ряд преимуществ. В частности, начисление баллов по бонусной программе PSBonus и возможность оплаты до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка. Также отмечается большой льготный период, высокий лимит и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.). Однако есть и недостатки. Например, очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Банк имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Citi Select: карта от Ситибанка, готовая предложить выгодную процентную ставку (от 22,9%), интересные бонусные программы (начисление бонусов за покупки, скидки до 20% в магазинах-партнерах банка) и опцию cash back. Этот набор особенностей позволил карте занять достойное место в списке лучших кредитных продуктов.

Кредитный лимит на Citi Select достаточно скромный - до 300 000 рублей (с возможностью получить до 600 000 рублей при оформлении Premium-карты). Годовое обслуживание будет стоить от 950 до 2950 рублей, а льготный период составляет 50 дней. Гасить кредит можно различными способами - через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, банкоматы или отделения банка (в том числе и в других странах) и терминалы "Элекснет".

Помимо стандартных характеристик, карта Citi Select предлагает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий и возможность выбора одного из трех вариантов дизайна.

Тем не менее, стоит отметить и некоторые недостатки этой карты - высокую стоимость обслуживания премиум-карты и относительно небольшой кредитный лимит.

Компания "Ситибанк" имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015 года.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ предлагает своим клиентам широкий набор преимуществ. Благодаря надежности банка и множеству собственных банкоматов, карта заслужила место в рейтинге. Она также имеет опцию cash back - возможность получить до 10% от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячных покупках в размере от 5000 рублей. Кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, а процентная ставка составляет 26% на все операции. Льготный период действует 101 день. Стоит отметить, что процент за снятие наличных выше обычного и составляет 5.5%, но не менее 300 рублей.

В целом, "Мультикарта" от ВТБ имеет свои отличительные особенности и достоинства. Беспроцентный период применяется ко всем операциям и присутствует опция cash back. В тоже время, высокая комиссия за обналичивание и ограничения на снятие наличных до 350 000 рублей в день являются недостатками этой карты.

ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций, что подтверждает надежность и право ведения банковских операций.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com