Какую банковскую карту лучше выбрать: «Виза» vs «Мастеркард»
При оформлении банковской карты менеджеры часто задают клиенту вопрос: какую платежную систему он предпочитает - «Виза» или «Мастеркард»? Некоторые люди не знают, чем отличаются эти системы, поэтому этот вопрос может вызвать затруднения. Тем не менее, полезно знать некоторые особенности каждой из систем.
В России обе карты можно использовать одинаково комфортно: в большинстве случаев, если в каком-то месте принимается Visa, то там тоже принимают и Mastercard®. Однако, в этих платежных системах приоритетная валюта разная. При выезде за границу это следует учитывать. Также существуют и другие интересные детали.
Что демонстрируют статистические данные о картах «Виза» и «Мастеркард»?
Начнем с того, что нужно понимать, что такое платежная система в общем. Она представляет собой сервис для выполнения электронных переводов денежных средств в соответствии с правилами, используя программное и техническое обеспечение. Существуют локальные платежные системы, которые действуют в отдельной стране или регионе, и международные. К «Мастеркард» и «Виза» относятся к последним, они наиболее известны и распространены. Карты могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах и в Интернете.
«Виза» была основана в США в 1976 году и сегодня используется в более чем 200 странах всего мира. Доля глобальных платежей через «Визу» за последние годы превышает $8,3 трлн. Эта платежная система применяется больше чем 60 миллионами продавцов по всему миру, имеет 2,9 миллиарда счетов.
Интересно, что в 2020 году журнал Fortune назвал «Визу» одной из 50 крупнейших компаний в мире. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».
«Мастеркард» также находится в США, базовой валютой является евро и доллар. Система представлена в 210 странах и позволяет оплачивать покупки в 30 миллионах торговых точек.
Доля активных карт «Виза» в России по данным Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) в 2019 году составляла 39,5% (против 45% в предыдущем периоде), а российских клиентов «Мастеркард» - 36%. Данный факт объясняется ростом количества национальных карт, выданных нашей стране, что привело к снижению доли международных платежных систем. Количество активных карт «Мир» удвоилось и составило 24,5%.
Отметим также, что для эффективного использования карт «Виза» и «Мастеркард» в разных странах рекомендуется иметь карты, соотносимые с местной валютой, для получения наилучшего курса конвертации.
Банковские карты Visa и Mastercard имеют различные виды. В этой статье мы рассмотрим некоторые из них.
Дебетовые карты начального уровня
В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Обе карты широко распространены в России и странах СНГ. Они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С помощью карт можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться везде, где есть платежные терминалы, работающие в режиме онлайн. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно расплатиться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.
Классические карты
На сегодняшний день Visa предлагает клиентам карту Visa Classic, в то время как Mastercard карты подобного уровня не представлены.
Премиальные карты
Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у «Мастеркард». Эти карты — не просто платежные инструменты, а символ статуса, показывающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий, при оплате поездки картой Visa Infinite.
Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» существенно шире: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. Кроме того, на приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.
Некоторые банки также могут предложить особые условия для обладателей этих карт.
Заметим, что обе системы имеют различные подходы к сервису клиентов в сегменте премиум-карт. Некоторые банки могут предложить дополнительные привилегии и услуги для обладателей карт, сделав карты более удобными в использовании.
Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам получать уникальные привилегии скидки и предложения от партнеров программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.
Карты, выпущенные банками, могут быть дебетовыми или кредитными. В случае дебетовой карты клиент пользуется только своими средствами, не задолживая ничего банку. Кредитная карта, напротив, даёт возможность клиенту использовать средства банка, и за это ему приходится платить ежемесячные кредитные платежи.
Однако бывают и режимы, где дебетовая карта может иметь овердрафт. Такой режим позволяет держателю карты использовать собственные средства и заемные средства - в таком случае денежный лимит понимается как сумма овердрафта, то есть кому-то может быть разрешено превышать лимит, но в этом случае банк начисляет проценты на наличные деньги.
Стоит помнить, что снятие наличных с кредитной карты сопровождается иными условиями, нежели при оплате товаров и услуг. Банки могут начислять более высокие ставки и другие проценты, а льготный период может просто не действовать.
Это важно учитывать, когда выбираешь тип карты для своих потребностей. Кроме того, различные банки предлагают разные условия для кредитных карт. Некоторые берутся за комиссию обслуживания, которая сперва снимается при открытии карты, а в дальнейшем - ежегодно. Другие банки заводят плату за рассмотрение заявки, за неуплату задолженности по сроку, за съемы наличных, взятых в кредит, превышенный лимит кредита и даже за неактивность счета.
Кредитка имеет кредитный лимит, который устанавливается банком, и дневной лимит на снятие наличности. Некоторые карты, такие как Visa Classic и Mastercard Standard, имеют более низкий лимит, чем премиальные Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Platinum.
Выбор платежной системы может быть довольно сложным, особенно если вы не знакомы с различными тарифами и особенностями каждой из систем. В данной статье мы рассмотрим основные параметры и поможем определиться с выбором между платежными системами Visa и Mastercard.
Охват стран - это один из ключевых параметров, который следует учитывать при выборе платежной системы. "Мастеркард" насчитывает 210 стран-партнеров, тогда как "Виза" присутствует в 200 странах. По этому показателю "Мастеркард" выигрывает.
Распространенность в России - еще один важный критерий. В России "Виза" имеет более 80 банков-партнеров и доля ее составляет 39,5%, а у "Мастеркард" - около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. Обе платежные системы по этому параметру примерно равны.
Возможность оплаты - еще один фактор, который следует учитывать при выборе платежной системы. "Виза" принимается в более чем 60 миллионах компаний по всему миру, тогда как у "Мастеркард" этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи, однако в данном случае победа за "Виза".
Покупки в Интернете - обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн и открывают электронные кошельки - ничья.
Безопасность - карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности - Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.
Особенности - помимо карт обычного формата, "Виза" и "Мастеркард" выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessCard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты - Visa Business, Visa Corporate - и дополнительно Visa Purchasing - карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
Специальные предложения - у системы "Виза" в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-15%, а также регулярно проводятся временные акции. У "Мастеркард" есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы - в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, можно говорить о паритете систем.
Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться "Мастеркард". В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.
Таким образом, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны и использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union.
Фото: freepik.com