Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку
Интересным инвестиционным инструментом являются займы под залог недвижимости. Преимуществом таких инвестиций является намного более высокий процентный доход, чем при инвестировании в депозиты. Однако, перед тем как приступить к инвестированию, нужно определиться с компанией-посредником, которая будет обеспечивать сделки. Рекомендуется обращаться только в проверенные компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.
Для того чтобы определиться с выбором компании, необходимо оценить ее предложения по процентной ставке, так как доходность инвестиций напрямую зависит от нее. Также, важным фактором является возможность оценить ожидаемую доходность инвестиций в недвижимость. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами, доступными на сайте компании, которая заинтересовала потенциального инвестора.
Однако, следует помнить о наличии рисков в данном виде инвестирования. Поэтому рекомендуется тщательно изучить условия инвестирования и ознакомиться с профессиональными советами касательно минимизации рисков.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является привлекательной возможностью как для заемщиков, так и для инвесторов, которые желают получить дополнительный доход. Решив начать инвестировать в этот вид инструментов, важно выбрать надежную компанию и тщательно изучить условия инвестирования.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является регулируемой деятельностью, связанной с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК), организаций, которые не привлекают капитал извне и не выдают займы другим лицам, кроме членов кооператива. Чтобы инвестировать в займы, под залог которых выступает недвижимость, необходимо стать пайщиком КПК и заключить договор займа с организацией.
КПК состоит из физических или юридических лиц, объединенных по географическому или другому признаку. Пайщики вносят деньги в общий фонд, из которого другие члены кооператива могут брать кредиты на личные нужды. Членство в КПК требует уплаты вступительного, членского и паевых взносов. Суммы обязательных платежей, как правило, символические, но добровольные паевые взносы могут быть более значительными.
Прибыль КПК формируется из процентов по выдаваемым кредитам. Доходы распределяются пропорционально объему инвестиций. Для того чтобы осуществлять свою деятельность, КПК должен состоять в саморегулируемой организации (СРО). Размеры процентов по вкладам и займам регулируются Банком России, им же устанавливаются все прочие финансовые нормативы. Центробанк ведет реестр КПК, как активно действующих, так и ликвидированных.
Для вложения средств в займы под залог недвижимости необходимо быть членом КПК. Инструмент доступен любым частным лицам, которые располагают достаточной суммой (обычно нижний предел — 100 000 рублей). Человек размещает свои средства в КПК и заключает договор займа, по которому кооператив выплачивает пайщику деньги с процентами.
КПК выдает кредит заемщику, для чего последний оставляет в залог недвижимое имущество (квартиру, апартаменты, таунхаус, коммерческое помещение). Оформляется документ — закладная.
Инвестиции в займы под залог недвижимости имеют ряд преимуществ. Во-первых, это доступный способ умножения капитала. Во-вторых, инвестиции под залог недвижимости приносят стабильную прибыль. В-третьих, инвестор получает пассивный доход, а прибыль от процентов можно инвестировать в другие активы. Наконец, вклады под залог недвижимости защищены: гарантию возврата денег обеспечивает закладная. Однако тема безопасности инвестиций заслуживает отдельного рассмотрения.
Когда речь заходит об инвестициях, любой инвестор обращает внимание на два важных параметра: доходность и риски. Эти две характеристики часто связаны между собой, и чем больше доходность, тем выше вероятность рисков. В данной статье мы рассмотрим доходность инвестиций в займы под залог недвижимости и оценим возможные риски.
Для начала, давайте рассмотрим пример небольших сумм. Предположим, вы хотите вложить 1,5 миллиона рублей на срок три года. Ставка по вкладу составляет 13%. Если ежемесячно начислять на счет 10 000 рублей, то к концу срока вы можете получить около 2,65 млн рублей, прибыль составит около 788 000 рублей.
Если вложить большую сумму, то и чистая прибыль будет выше. Например, если вложить 14,5 миллиона рублей на 20 месяцев под ту же ставку 13% и ежемесячно пополнять счет на 460 000 рублей, то к моменту окончания срока действия программы вы сможете получить более 28 миллионов рублей, а чистая прибыль превысит 4,4 миллиона рублей.
Разумеется, такая доходность намного ниже, чем те баснословные суммы, которые можно заработать на торговле акциями. Однако инвестирование в займы под залог недвижимости все же приносит больше дохода, чем другие источники пассивного дохода, такие как банковский депозит или сдача квартиры в аренду. Кроме того, такие инвестиции считаются более безопасными, чем те, что имеют более высокую доходность, и это является также важным фактором для инвестора. В любом случае, перед инвестированием в какой-либо инструмент следует тщательно оценить как доходность, так и риски.
Какие риски существуют при инвестировании в займы под залог недвижимости?
Одной из основных опасностей при инвестировании в обычные займы является возможность невозврата кредита заемщиком. При этом инвестор теряет свои сбережения и источник дохода. В отличие от таких инвестиционных инструментов, займы под залог недвижимости гарантированно обеспечивают возврат инвестиций. Заемщик не захочет лишиться квартиры, поэтому платежеспособность является высокой. При возникновении проблем с погашением кредита инвестор надежно защищен документами о займе и закладной, подтверждающими право на обеспечение. Более того, договор заключен с финансовой организацией, а значит, инвестор остается не зависим от заемщика и его действий.
Однако существуют и другие риски, которые необходимо учитывать. Например, недвижимость, выступающая в качестве залога, может быть повреждена или уничтожена в результате форс-мажорных обстоятельств. В таком случае страхование недвижимости позволит сохранить инвестиции.
Кроме того, недвижимость может оказаться неликвидной по различным причинам, например, если одним из собственников является несовершеннолетний или если супруг(а) заемщика не дал согласия на ипотеку. Чтобы защитить свои интересы, инвестор должен тщательно проверять документы на предмет юридической чистоты сделки. Однако, это обычно производит сама финансовая компания, если она является надежной и добросовестной организацией.
Для максимальной защиты от рисков инвестирования в займы под залог квартиры, следует осторожно выбирать финансовую компанию, проверить ее лицензии и членство в Саморегулируемых организациях (СРО), а также удостовериться, что ее ответственность застрахована. Кроме того, стоит внимательно изучить условия договора.
Инвестирование в займы под залог недвижимости считается надежным способом вложения средств, при котором риски практически отсутствуют. При этом доход не только гарантирован, но и выше, чем при открытии банковского вклада.
Новый инструмент инвестирования - займы под залог недвижимости, которые пока оказывают немногие надежные компании на рынке финансовых услуг. Одной из таких компаний является КПК "Сберегательный дом", которая предлагает уникальные возможности для будущих инвесторов и пайщиков. В интервью председатель правления Сергей Сергеевич Долганов раскрывает особенности работы кооператива.
Цель кооператива "Сберегательный дом" - защита финансовых интересов пайщиков. Компания кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Благодаря постоянному потоку клиентов-заемщиков, инвесторы гарантированно получают максимально возможные процентные ставки по сбережениям.
У кооператива действует несколько сберегательных программ, из которых инвесторы могут выбрать наиболее подходящие по их условиям. Доход выплачивается каждый месяц или раз в три месяца, на выбор клиента: наличными в офисе, зачислением на счет или переводом на карту. Также возможно досрочное расторжение договора с сохранением процентов. Для участия в сберегательной программе необходим только паспорт.
КПК "Сберегательный дом" зарегистрирована в СРО "Губернское кредитное содружество" и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов обеспечены недвижимостью заемщиков, а ответственность компании застрахована. В случае нарушения условий договора кооператив несет гражданскую ответственность.
КПК "Сберегательный дом" работает онлайн по всей России, а также предоставляет услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Подробнее об условиях займов и сберегательных программах, а также описание доходности можно найти на сайте компании.
P.S. Небольшой рекламный блок: ОГРН КПК "Сберегательный дом" - 1207800060808, ИНН - 7842181135, ООО "ГК "Фин-Центр" - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Важно отметить, что материал не является публичной офертой, а информация о стоимости актуальна на октябрь 2021 года.
Фото: freepik.com