Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это удобные инструменты для сохранения и увеличения капитала. При этом, не требуется быть финансовым экспертом, иметь большой стартовый капитал или следить за инвестициями каждый день. Для того чтобы зарабатывать деньги на ПИФах, вам достаточно правильно выбрать управляющую компанию (УК), выбрать нужный инвестиционный фонд (или несколько фондов) и вложить в них свои деньги.

С первого взгляда, всё довольно просто. Однако, сегодня наиболее актуальными вопросами для инвесторов остаются выбор УК и правильное вложение денег в ПИФ, чтобы получить стабильный доход.

Инвестиции в ПИФы: безопасный и доступный инструмент для получения дохода

Рынок коллективных инвестиций России начал свою историю официально в 1996 году, когда был издан указ Президента России «Об утверждении Комплексной программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров». С тех пор паевые инвестиционные фонды (ПИФы) стали одним из видов инвестиционного инструмента на российском финансовом рынке.

Как работают ПИФы? Инвесторы приобретают паи, вкладывая свои средства в единый фонд под управлением УК (уполномоченной компании), которая работает с целью получения прибыли. ПИФы в России представляют собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, и инвестируют в различные активы, такие как ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.

Существует много разных типов ПИФов в России, включая ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды и фонды художественных ценностей.

Если говорить о преимуществах, то ПИФы являются безопасными и доступными инвестиционными инструментами. Они близки по степени риска к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Управление деньгами профессиональными менеджерами УК освобождает инвесторов от необходимости постоянного следования новостям фондового рынка и самостоятельного управления инвестициями. Наконец, низкий порог входа составляет от 1000 рублей, что делает ПИФы доступными для широкого круга людей.

Несмотря на все преимущества, необходимо помнить о рисках. Инвестирование в ПИФы не дает стопроцентной гарантии получения прибыли. Ваш успех зависит от правильного выбора управляющей компании и соответственно самого ПИФа. Следует также учитывать, что ПИФ — это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, абсолютно исключающие риск, не существует. Однако паевые фонды защищены их деятельность регулируется на разных уровнях, включая законодательство, что делает инвестирование в ПИФы более безопасным, чем другие виды инвестирования на финансовом рынке.

Какова доходность ПИФов сегодня и в какие ПИФы стоит вложить деньги?

Определить среднюю доходность российского рынка коллективных инвестиций может показаться простым делом, но на деле это нелегко. Интернет предоставляет статистические данные, показывающие, что средняя доходность составляет 15-25% годовых, однако это приблизительные данные, которые рассчитываются элементарной среднеарифметической формулой. В реальности на рынке коллективных инвестиций присутствуют множество управляющих компаний (УК) и паевых фондов с разными показателями доходности. Поэтому нельзя называть конкретные проценты как средний показатель прибыли. Один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой – отрицательную доходность, например -14%.

Несмотря на это, усредненные данные помогают инвестору получить представление, потенциально сколько денег он может заработать, вкладывая в конкретный вид инструмента. При выборе ПИФа, сначала необходимо определиться с УК, которая должна быть надежной, стабильной, иметь положительный опыт на рынке, хорошую репутацию и владеть значительными объемами инвестируемых средств. Некоторые примеры включают в себя ПИФы крупных банков, чьи рейтинги доходности можно отслеживать на сайте Банки.ру.

Также стоит обращать внимание на комиссии, которые берут УК за управление конкретным фондом, поскольку это влияет на размер прибыли. Минимальная комиссия составляет 1,6% и выше, в зависимости от УК. Большой размер комиссии может говорить о том, что УК небольшая и выживает за счет доходов инвесторов.

Выбирая ПИФы, стоит изучать рейтинги доходности их фондов, за первый до третий годы, и только после этого принимать решение. Конечно, немаловажное значение в выборе фонда играет тип, к которому он относится. В любом случае, вложение денег в ПИФы – это долгосрочный проект, минимальный период до получения прибыли здесь составляет один год. Также не стоит забывать, что при увеличении срока инвестиций в ПИФы, повышается потенциальная доходность, поскольку начинает работать сложный процент.

Какие типы ПИФов есть на рынке и на что стоит обращать внимание при выборе инвестиций? В зависимости от вида активов, которые в них содержатся, ПИФы могут быть:

• Недвижимостью
• Акциями
• Облигациями
• Смешанными
• Отраслевыми
• Индексными
• Другими

Самый консервативный из них – это ПИФ облигаций, средняя доходность которого составляет приблизительно 9-10%, что не сильно отличается от доходности депозита. Однако, данный ПИФ можно рассмотреть как инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля.

Более рискованная и доходная инвестиция – это ПИФ акций. Напомним, что такой фонд может превзойти рынок на 5-100% и является наиболее рискованным. Поэтому при вложении в ПИФ акций необходимо помнить, что это долгосрочная инвестиция, которую не стоит выводить до истечения года, а также быть готовым к колебаниям цены паев, которые могут как падать, так и расти.

ПИФ смешанных инвестиций – это «золотая середина», сочетающая в себе все положительные стороны фондов акций и облигаций: умеренный риск, стабильность и отсутствие резких колебаний в цене пая. Однако, при увеличении доходности на рынке данный тип фонда не будет расти так быстро, как ПИФ акций, но также не будет страдать от резких колебаний в ценах.

Стоит отметить, что особого внимания заслуживают отраслевые фонды. Если инвестор разбирается в определенной отрасли экономики и уверен, что она будет развиваться и расти в будущем, то вложение в соответствующий ПИФ может принести хорошую прибыль.

Фонды могут быть открытыми и интервальными. Как происходит с ликвидными ПИФами, в открытые ПИФы можно вложить деньги и выводить их в любое время. В интервальных ПИФах погасить паи можно только в определенные промежутки времени, например, раз в квартал. В данном случае инвестор инвестирует в большее количество активов, что может принести больший доход, но также присутствуют повышенные риски. Существуют также полностью закрытые ПИФы, которые можно выводить через определенное время – от 1 года до 15 лет.

В зависимости от стиля управления, ПИФы могут быть активными или пассивными. Активный способ управления более прибыльный, но и более рискованный. Успех фонда здесь зависит от квалификации управляющего. Пассивный способ является более стабильным и снижает риски при ошибке управляющего.

Таким образом, на рынке существует множество типов ПИФов и выбрать наиболее подходящий инвестору поможет понимание его целей и инвестиционных возможностей. Определение целей инвестирования, сроков и сумм, а также готовности рисковать финансами являются главными критериями при выборе ПИФа. Каждый тип ПИФа имеет свои преимущества и риски, и определенный вид инвестиций может оказаться наиболее успешным в соответствии с инвесторскими потребностями.

Где приобрести ПИФы?

Инвестирование в ПИФы происходит через офисы УК или их агентов, таких как банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации. Однако, если вы планируете инвестировать напрямую, лучше всего приобретать паи у УК, так как агенты, как правило, получают вознаграждение за привлечение средств и вы оплачиваете эту услугу из своего кармана. Если, например, вознаграждение составляет 0,4%, то вы можете потерять эффективность своих инвестиций на эту же сумму.

Технически, процесс покупки ПИФов заключается в следующем: вы посещаете офис УК и указываете желаемый фонд. Затем вы заполняете анкету и заявление на открытие счета в УК и заключаете договор купли-продажи паев. Обычно, вы оплачиваете паи путем перевода денежных средств со своего счета на счет компании. Также, учитывайте комиссию вашего банка. Если комиссия довольно высока, можно открыть специальный счет для инвестирования в компанию, участвующую в проекте.

Деньги, как правило, поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, а цена паев остается неизменной с момента заключения договора. Вы становитесь пайщиком, когда совершите платеж в УК.

Важно отметить, что предлагаемые инвестиционные инструменты или договоры являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. Перед заключением договора необходимо внимательно изучить все связанные с рисками условия.

Фото: freepik.com