Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Многие люди мечтают об избавлении от долгов, связанных с кредитами и займами. Однако, не всегда они предпринимают необходимые шаги, чтобы сделать эту мечту реальностью. Но, на самом деле, в России уже с 2015 года существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и внешнего давления со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то его долги могут быть как полностью, так и частично списаны.

Почему люди становятся банкротами

Если владелец средств использовал их неэффективно, был скуп на советы и о том, что делать с деньгами и хочет, чтобы кредиторы его снисходительно к нему отнеслись, это не станет причиной для удовлетворения его жалобы в суде. В суде могут приниматься во внимание только объективные факторы, вынуждающие человека обратиться за признанием банкротом:

• Сумма задолженности превышает стоимость всего, что у должника есть.
• Должник потерял стабильный доход, который давал возможность оформлять и выплачивать кредиты.
• Уровень дохода на одного члена семьи ухудшился (например, из-за рождения детей или наличия других иждивенцев, инвалидности или потери трудоспособности, из-за других причин).
• Кредитные договоры были заключены по несправедливым условиям.

Если вы планируете подавать на банкротство, то вам необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Знание особенностей этой процедуры повышает шансы на успешный исход дела. Однако, не всем желательно углубляться в официальную документацию, так как это кажется скучным и сложным. В таком случае лучше обратиться к специалистам, которые занимаются проблемами банкротства и будут защищать ваши интересы в суде.

Тем не менее, необходимо знать хотя бы основы и свои права и обязанности. Согласно №127-ФЗ, если ваш долг составляет более полутора миллионов рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то вы должны подать заявление о банкротстве. Также вы имеете право на добровольное банкротство, если задолженность составляет более 10% от ваших суммарных долгов, с просрочкой не менее одного месяца. Необходимо обратить внимание, что оценочная стоимость имущества должна быть ниже суммы долга.

Преимущества банкротства:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, которое может быть изъято коллекторами или судебными приставами;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки банкротства:

• продажа имущества, которое было заложено в качестве обеспечения;
• передача всех активов финансовому управляющему;
• риск отмены предыдущих сделок;
• запрет на занимаемые руководящие должности;
• запрет на заключение новых банкротств в течение следующих пяти лет.

Многих пугает процедура продажи заложенного имущества. Однако, поднять этот вопрос можно в суде, и он может быть решен в вашу пользу. Вы можете попросить, чтобы из конкурсной массы были исключены части, которые обеспечивают ваше право на достойную жизнь и достоинство. Суд рассмотрит вашу просьбу и примет решение, которое будет соответствовать вашим интересам.

Как объявить себя банкротом: правила для физических лиц

Дела о банкротстве граждан в России разрешаются положительными решениями ежегодно около 60 000 раз. Однако, не каждый может обратиться за этой процедурой. Как правило, физическому лицу может быть разрешено обанкротиться только при соблюдении следующих условий:

1. Отсутствие судимостей за экономические преступления.
2. Отсутствие ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Отсутствие ответственности за порчу или уничтожение имущества других лиц.
4. Отсутствие прохождения процедур банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Для физических лиц, которые соответствуют этим условиям, возможность объявить себя банкротом имеется. Следует обратиться к профессионалам в области банкротства, чтобы получить помощь в решении данного вопроса.

Важный момент!

Фиктивное банкротство представляет собой ложную публичную заявку о финансовой неспособности, которая может привести к значительному вреду и, в случае его наступления, подвергает ответственности за нарушение статьи 197 УК РФ, в том числе – штраф или тюремное заключение.

Подача заявки о банкротстве требует предъявления паспорта, СНИЛСа, ИНН и их копий в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Кроме того, необходимы:

• справки о доходах за три года до даты подачи заявки;
• выписки со всех активных банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи);
• инвентаризация имущества;
• долговые обязательства, кредитные договоры и т.п., а также список кредиторов (должен включать наименования и адреса организаций);
• документы, подтверждающие права на собственность (включая результаты интеллектуальной деятельности);
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (действует в течение 30 дней со дня выдачи);
• две квитанции об оплате: государственной пошлины - 300 рублей и судебного депозита - 25 000 рублей.

Некоторые документы, подтверждающие соответствующие обстоятельства, также должны быть представлены:

• документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о регистрации брака или развода);
• решения суда о разделе имущества;
• справки из Госавтоинспекции, Росреестра, Государственной инспекции по маломерным судам, Государственной инспекции по техническому надзору;
• документы о сделках на сумму от 300 000 рублей за прошедшие три года;
• справка из службы занятости о статусе безработного;
• медицинское свидетельство о травме или болезни, которые привели к возникновению долга.

Важно отметить, что не все документы имеют неограниченный срок действия, и запоминание сложных графиков работы инстанций, стоянок в очередях и получение повторных справок может быть очень тяжелым. Обращение за помощью по сбору документов к специалистам может быть более эффективным вариантом.

Процедура банкротства – как это происходит?

В случае возникновения финансовых трудностей и возможного признания себя банкротом, лучшим решением может стать обращение в юридическую компанию для проведения компетентной экспертизы всех документов, договоров, справок и выписок, собранных в ходе процесса. Это позволит избежать финансовых и правовых рисков, минимизировать потери и определить плюсы и минусы текущей ситуации.

На следующем этапе, после подачи заявления и соответствующих документов, они будут рассмотрены в течение периода от 14 до 90 дней. Если заявление будет одобрено, то введется процедура банкротства, а назначится финансовый управляющий, который будет управлять имеющимися средствами и принимать участие в переговорах с кредиторами. В противном случае заявитель должен будет искать другие решения.

Одна из основных обязанностей финансового управляющего – это удовлетворить требования кредиторов. Он должен проводить переговоры с ними, управлять имеющимися средствами и отчитываться перед судом. Если удалось достичь договоренности, то может быть заключено мировое соглашение, которое прекратит производство по делу о банкротстве. В иных случаях будет назначена реализация имущества или реструктуризация долгов, которые производятся в соответствии со списками, утвержденными судом.

Реструктуризация долгов будет происходить на основании утвержденного плана, который должен быть одобрен собранием кредиторов и заявителем. Реализация имущества будет осуществляться в соответствии с утвержденным списком, в который не должны войти личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, необходимые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, независимо от того, успели ли они быть покрыты полностью.

Мировое соглашение может быть составлено в любой момент рассмотрения дела о банкротстве, но для его утверждения необходимо, чтобы первоочередные и второочередные требования кредиторов были удовлетворены. Это поможет прекратить производство по делу, и полномочия финансового управляющего будут завершены.

На процесс судопроизводства в рамках процедуры банкротства отводится не менее шести месяцев. При этом даже небольшие изменения обстоятельств, новые жалобы и форс-мажоры могут задерживать момент заключения мирового соглашения. Однако, обратившись к юристам, можно решить данные проблемы заметно быстрее и, в итоге, получить определение суда, освобождающее должника от дальнейшего исполнения обязательств перед его кредиторами, тем самым избегая банкротства.

Тем не менее, многие люди, находящиеся в тяжелой финансовой ситуации, не обладают достаточными силами и временем для проведения процедуры банкротства самостоятельно. Именно для таких случаев могут придти на помощь опытные юристы, которые имеют все необходимые навыки и знания для успешной реализации данной процедуры. Для них банкротство физических лиц – часть текущей деятельности.

Фото: freepik.com